Alla förtjänar
en chans
till en
bättre ekonomi

Att samla lån innebär att du löser flera befintliga krediter med ett större privatlån.

Det ger dig en enda månadskostnad istället för många små fakturor.

Den lägre räntan på det nya samlingslånet sänker dina totala räntekostnader och minskar antalet avgifter, exempelvis aviseringsavgifter på 19 – 60 kr i månaden per skuld.

Samlingslån skiljer sig från omstartslån eftersom omstartslån ger individuell bedömning istället för att neka individer som traditionella banker annars gör.

Ett omstartslån är en utökad form av skuldfinansiering utformad efter personer med dålig kredithistorik, låg kreditvärdighet och aktivt skuldsaldo.

Omstartslån beviljas oftare än samlingslån.

Att samla lån är fördelaktigt om du har höga totala räntekostnader, många dyra små krediter och höga avgifter.

Genom att ersätta flera små lån med ett samlat blancolån sänker du oftast månadskostnaden och får bättre privatekonomi.

Räkna alltid själv om ett samlingslån är värt det för dig och dina förutsättningar innan du tar beslutet. I sällsynta fall kan hopbakslån höja kostnaderna, förutsatt att du tagit någorlunda bra krediter.

Kom också ihåg att du förbinder dig till nya lånevillkor och återbetalningstider när du samlar dina lån.

En studie publicerad i Clinical Psychology Review slår fast att individer med osäkra skulder löper mer än tre gånger så hög risk att drabbas av psykiska besvär såsom ångest, depression och stress.

Att bli skuldfri leder till bättre psykisk hälsa.

Det bästa sättet att styra upp sin ekonomi utan samlingslån är genom ordentlig budgetering.

Även andra metoder som snöbollsmetoden, minimering av utgifter, omförhandling och skuldsanering är alternativ till att samla lån.

Ordentlig budgetering: Om skuldsättning och ansträngd ekonomi idag beror på dålig kontroll på pengarna är det bäst att du börjar budgetera. Planera dina utgifter, inkomster och stora köp istället för att ignorera de.

Snöbollsmetoden: En populär strategi för att betala av skulder där du betalar den minsta skulden först, för att sedan jobba dig uppåt.

Omförhandling: Om du till exempel haft knackig återbetalningsförmåga tidigare eller betalat för sent, kan en omförhandling av villkoren vara på sin plats. Kreditgivare och banker vill ha sina pengar tillbaka, därför är de villiga att omförhandla.

Skuldsanering: Om inget annat alternativ kvarstår kan du skuldsanera dig hos Kronofogden.

Du kan samla lån och krediter hos Refino om du behöver en ekonomisk nystart, oavsett dålig eller bra kreditvärdighet eller utmaningar med tidigare obetalda skulder.

Vi gör individuell bedömning av din nuvarande återbetalningsförmåga snarare än att enbart stirra oss blinda på historiska betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogdemyndigheten.

Här är kraven du måste uppfylla för att samla lån och krediter hos oss:

• Du är mellan 18 och 65 år vid ansökningstillfället.
• Du har fast månadsinkomst från tjänst, egen verksamhet eller pension som möjliggör löpande återbetalning.
• Du är folkbokförd i Sverige med svenskt personnummer.
• Du har BankID för trygg och säker legitimering vid signering.

För ungefär 80 % av våra kunder krävs medlåntagare, vilket ofta ordnas smidigt.

De andra 20 % av våra kunder beviljas samlingslån utan borgensman eller medlåntagare.

Nej, alla beviljas inte ett samlingslån.

Alla som ansöker genomgår individuell kreditprövning för att säkerställa att låntagaren har förmåga att klara avbetalningarna enligt Konsumentkreditlagen.

Vi gör en helhetsbedömning utifrån din nuvarande ekonomiska situation och framtida betalningsförmåga snarare än att bara titta på din kredithistorik eller tidigare betalningsanmärkningar.

Beslutet baseras på följande parametrar:

• anställningsform
• nuvarande månadsinkomst
• total skuldbörda i förhållande till inkomst
• eventuella medlåntagares återbetalningsförmåga

Refino beviljar fler än traditionella storbanker eftersom vi inte baserar hela vår kreditprövning på din nuvarande kreditvärdighet.

Ja, hos Refino kan du beviljas samlingslån trots Kronofogden.

Vår bedömning influeras av skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten men är inte helt baserad på detta.

Varje ansökan genomgår individuell kreditkontroll enligt Konsumentkreditlagen.

Ja, hos Refino kan du beviljas samlingslån trots aktivt skuldsaldo.

Vi är specialister på omstartslån för personer i ekonomiskt utsatta situationer och gör en individuell bedömning istället för att förlita oss på standardiserade scoringmodeller.

Om du tillåts samla lån hos oss löser vi krediter som föranlett inkassokrav som senare blivit en Kronofogdeskuld, och ger dig ett hopbakslån att betala av istället.

Ja, hos Refino kan du beviljas samlingslån trots historiskt skuldsaldo hos Kronofogden.

Vi tittar på din nuvarande återbetalningsförmåga istället för att fokusera på historiska händelser.

Du måste oavsett historiskt eller aktivt skuldsaldo hos Kronofogden beviljas lånet genom vår kreditprövning.

Ja, hos Refino kan du beviljas samlingslån med dålig kreditvärdighet.

Individuell bedömning görs baserat på din återbetalningsförmåga idag, snarare än att förlita sig på historisk data.

Svag kreditvärdighet påverkar oftast vår individuella räntesättning eftersom du som kund då klassas som en högriskkund. Det betyder inte nödvändigtvis att du inte kan spara pengar med samlingslånet.

Ja, hos Refino kan du beviljas samlingslån utan fast anställning.

Detta förutsätter dock att din medlåntagare har fast anställning och att det finns utrymme för återbetalning av krediten.

Nej, du kan inte samla lån tillsammans med studielån från CSN.

Du kan däremot genom CSN själva slå ihop flera olika CSN-lån.

Ett samlingslån eller hopbakslån kan aldrig inkludera en skuld till CSN. De har dessutom redan så låg ränta och låga krav på återbetalning att det inte är värt att baka ihop.

Ja, du kan samla lån som pensionär hos Refino.

Pensionsinkomster är stabila och förutsägbara, vilket i vissa fall kan stärka din ansökan.

Om vi däremot bedömer att din återbetalningsförmåga baserat på pensionen är för svag, behöver du en borgensman eller medlåntagare.

Refino kräver som huvudregel ingen medsökande för att bevilja ett samlingslån, då varje ansökan bedöms utifrån din individuella ekonomiska situation och återbetalningsförmåga.

Att söka på egen hand är standard för de flesta kunder som vill samla lån hos oss.

Vi utgår alltid från att du som tar lånet ska kunna betala tillbaka till fullo. En medsökande kan dock i vissa fall förbättra chanserna till beviljande eller sänka den effektiva räntan.

Detta eftersom vi som kreditgivare då sänker vår risk, eftersom vi har två personer att gå till om vi inte får våra pengar i tid.

Den person som agerar medsökande till lånet (såsom närstående, partner eller förälder) kommer då också kreditbedömas. Det gör den gemensamma inkomsten högre och då mer trolig att kunna återbetala samlingslånet.

Nej, Refinos samlingslån är ett blancolån utan säkerhet.

Kreditprövningen görs utifrån din återbetalningsförmåga, inte underliggande pant eller säkerhet.

Refinos hopbakslån är ett annuitetslån där du betalar samma belopp varje månad under hela återbetalningstiden.

Räntan sätts individuellt baserat på din ekonomiska situation och kreditvärdighet.

Säg att du samlar ihop dina lån och krediter på totalt 250 000 kr. Då kan återbetalningen se ut så här:

• Totalt lånebelopp: 250 000 kr
• Månadskostnad: 5 934 kr
• Lånetid: 7 år
• Totalt att betala: 498 456 kr

Konsumentkreditlagen ger dig alltid rätt att betala av hela eller delar av lånet i förtid utan extra kostnader.

Refinos hopbakslån betalas till kreditgivarna du är skyldig pengar i dagsläget.

När vi beviljat ansökan och verifierat uppgifterna sker utbetalningen normalt inom 1 – 3 bankdagar, beroende på bankernas handläggningstider.

Därefter har du bara en skuld att betala, istället för flera olika.

Maxbeloppet på Refinos samlingslån är 500 000 kr.

Kreditbeloppet fastställs individuellt vid varje ansökan och baseras på nuvarande ekonomisk situation, förutsättningar och riskbedömning enligt Konsumentkreditlagen.

Refino fokuserar på att ge dig en ärlig chans till en nystart genom att samla dyra smålån och krediter till ett enda samlingslån, även när storbankerna nekat dig på grund av tidigare ekonomiska utmaningar.

Här är fem fördelar med att samla lån hos oss:

• Sänkt månadskostnad: Våra kunder sparar i snitt 12 000 kr per månad genom den sänkta effektiva räntan.
• Förenklad ekonomi: Istället för att betala flera enskilda fakturor samlas allt på en och samma. Då får du dessutom enkel överblick över din återbetalningsplan.
• Personlig bedömning: Utgår från din nuvarande betalningsförmåga snarare än enbart historiska händelser, vilket möjliggör lån trots betalningsanmärkningar eller tidigare skuldsaldo.
• Trygg ansökan: Signeras snabbt med BankID och ger dig ett besked direkt på skärmen efter avslutad kreditprövning.
• Individuell ränta: Baseras på en samlad bedömning av dina ekonomiska förutsättningar i enlighet med god kreditgivningssed.

Med samlingslån bakar du ihop flera dyra krediter, kreditkortsskulder, akutlån och sms-lån till ett enda lån med en lägre effektiv ränta.

Genom att lösa de små skulderna minskar antalet fakturor, vilket minskar aviavgifter och administrativa avgifter.

En lägre månadskostnad frigör kapital för att amortera mer aggressivt, vilket sänker återbetalningstiden och den totala räntekostnaden över tid.

Forskare har kommit fram till att den ”mentala bokföringen” som krävs för att hantera en snårig ekonomi skapar enorm kognitiv belastning, enligt en studie publicerad i PNAS år 2019.

Samlingslån sänker månadskostnaden genom att ersätta flera dyra krediter med ett enda lån till lägre effektiv ränta.

Genom att samla småskulder minskar antalet fasta avgifter, exempelvis administrationsavgifter och faktureringsavgifter, vilket frigör utrymme i din privatekonomi varje månad.

Här är faktorer som påverkar dina lånekostnader när du samlar lån:

• Effektiv ränta: Sänker den totala kostnaden för krediten.
• Antal avier: Minskar antalet fasta avgifter till en post.
• Löptid: Anpassning av månadsbelopp efter betalningsförmåga.
• Kreditvärdighet: Förbättras över tid genom minskat antal krediter.

Samlingslån förbättrar din kreditvärdighet genom att minska antalet aktiva krediter och sänka din totala räntekostnad.

Varje enskilt lån eller kredit belastar ditt UC-score (kreditbetyg) hos Upplysningscentralen (UC). Genom att ersätta dessa med ett större privatlån minskas belastningen på din historik.

Målet med att samla lån är att få en bättre ekonomi, nystart och ”börja om”.

Om du till exempel väljer att samla alla dina lån hos oss och betalar tillbaka över en 10-årsperiod, kommer du därefter vara skuldfri förutsatt att du inte tagit nya krediter. När du är skuldfri återgår din kreditvärdighet till hög.