Omstartslån trots Kronofogden & Inkasso hos Refino
Hos Refino kan du få ett omstartslån trots Kronofogden, Inkasso eller aktiva skulder. Nystartslånet löser dina nuvarande lån och krediter, och samlar dem till ett och samma blancolån. Det kan ge en lägre effektiv ränta, färre fakturor att betala och en lägre månadsbetalning.
Varför ett omstartslån från Refino?
Omstartslån från Refino ger dig en mer ekonomiskt stabil framtid istället för att fokusera på historiska misstag. Genom att samla ihop smålån och krediter till ett och samma lån, för att förenkla privatekonomin och sänka månadsbetalningarna.
Istället för att stirra oss blinda på historisk kreditvärdighet, ditt nuvarande kreditbetyg (UC-score) och skulder fokuserar vi på att hitta lösningar för din ekonomiska situation. Hos oss kan du få omstartslånet beviljat trots betalningsanmärkning, skuldsaldo hos Kronofogden eller Inkasso-skulder.
Om du beviljas ett nystartslån hos oss betalar vi av dina existerande skulder, och du återbetalar sedan totalbeloppet till oss genom ett annuitetslån (samma summa varje månad).
Vad är ett omstartslån?
Ett omstartslån (nystartslån) är en form av skuldfinansiering som syftar till att lösa dyra mikrolån, krediter eller skulder genom att samla dem i ett större privatlån. Målet är att sänka din totala månadskostnad och utforma en hållbar återbetalningsplan.
Det som skiljer nystartslån från traditionella blancolån är att kreditgivaren gör en mer individuell bedömning av din återbetalningsförmåga snarare än att fokusera på historiska kreditupplysningar. På Refino kan du få ett nystartslån trots Kronofogden.
Ett nystartslån ger dig en ekonomisk nystart och minskar risken att hamna i skuldfälla med växande ränteskulder.
Vad skiljer omstartslån från samlingslån?
Omstartslån fokuserar primärt på att lösa skulder hos Kronofogden och inkassobolag för att stabilisera en akut ekonomisk situation. Ett samlingslån å andra sidan, syftar till att sänka månadsbetalningarna för befintliga krediter. Samlingslån kan också lösa skulder hos inkassobolag och Kronofogden, men det är hos de flesta kreditgivare inte huvudmålet.
Omstartslån riktar sig till personer med riktigt dålig, ofta akut, finansiell situation med betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Samlingslån å andra sidan, vänder sig generellt till låntagare med god kreditvärdighet. Aktörer som vi på Refino, erbjuder dig dock möjlighet att samla dina lån trots skuldsättning och betalningsanmärkningar.
Vad krävs för att få ett nystartslån?
Kraven för att få ett nystartslån hos Refino är:
- Du är mellan 18 och 65 år vid ansökningstillfället.
- Du har fast månadsinkomst från tjänst, egen verksamhet eller pension som möjliggör löpande återbetalning.
- Du är folkbokförd i Sverige med svenskt personnummer.
- Du har BankID för trygg och säker legitimering vid signering.
Vi accepterar även ansökningar med inkassoskulder och skulder hos Kronofogden. I vissa fall kan medlåntagare krävas för att kunna bevilja din ansökan
Kan man beviljas omstartslån med dålig kreditvärdighet?
Ja, hos Refino kan du beviljas omstartslån med dålig kreditvärdighet. Vi tittar på nuvarande återbetalningsförmåga istället för att titta på kreditvärdigheten.
Poängen är för oss att erbjuda omstartslån med låg kreditvärdighet för att ge dig en ny start på din privatekonomi. Vi väger in andra faktorer såsom inkomst istället för att titta på ett lågt kreditscore (UC-score).
Kan man beviljas omstartslån med skuldsaldo?
Ja, du kan beviljas omstartslån med skuldsaldo hos Refino. Vi bedömer din framtida återbetalningsförmåga snarare än dina historiska skulder.
Om du beviljas ett lån hos oss löser vi dina aktuella skuldsaldon och bakar ihop det i vårt lån istället.
Kan man beviljas omstartslån trots Kronofogden?
Ja, du kan beviljas omstartslån med Kronofogden hos Refino. Våra handläggare gör en individuell bedömning av din ekonomiska situation och framtida återbetalningsförmåga istället för att titta på dina pågående eller historisk skuld hos Kronofogden
Kan man beviljas omstartslån utan bostad?
Ja, hos Refino kan du beviljas omstartslån utan bostad. Våra lån är traditionella privatlån (blancolån) utan säkerhet
Vi bakar inte ihop lånet med bolånet som vissa andra långivare.
Kan man beviljas omstartslån vid sjukskrivning?
Ja, du kan beviljas omstartslån vid sjukskrivning hos Refino. Bedömning görs utifrån din framtida återbetalningsförmåga, men vid långtidssjukskrivning kan du behöva en medlåntagare.
Beroende på sjukförsäkring har du generellt en stabil inkomstkälla som vi kan räkna på. Vi utgår ifrån denna när vi gör kreditbedömningen.
Kan man beviljas omstartslån trots många förfrågningar?
Ja, du kan beviljas omstartslån trots många förfrågningar hos Refino. Vi tittar inte på traditionellt kreditbetyg utan tittar på din möjlighet att betala tillbaka. Många förfrågningar påverkar inte dina chanser att få nystartslån hos oss.
Kan man beviljas omstartslån utan fast anställning?
Ja, du kan beviljas omstartslån utan fast anställning hos Refino. Det förutsätter dock att din samlade återbetalningsförmåga bedöms som tillräcklig. Vi tittar till exempel på hur mycket pengar du får in, projektanställningar och historisk anställning.
Du kan också beviljas lån hos oss trots att du är egenföretagare. Handläggningstiderna är dock något längre än om du har fast anställning.
Kan man ta omstartslån utan UC?
Refino tar inte en kreditupplysning via UC förrän du fått ett preliminärt besked. Det gör att din nuvarande kreditvärdighet inte påverkas förrän vi bedömer att du faktiskt har en chans att beviljas lånet.
För att bli beviljad lånet krävs dock alltid en kreditupplysning.
Erbjuder Refino omstartslån med eller utan säkerhet?
Refino erbjuder omstartslån utan säkerhet. Det är ett traditionellt blancolån som inte kräver pantsättning av bostad eller annan egendom som säkerhet.
Du kan till och med få omstartslån utan bostad hos oss. Många av våra kunder bor i hyreslägenheter.
Erbjuder Refino omstartslån med eller utan borgensman?
Refino erbjuder omstartslån både med och utan borgensman.
Omstartslån utan borgensman:
För dig som beräknas kunna betala tillbaka skulden på egen hand. Vi gör denna kalkyl baserat på vad nystartslånet hade kostat per månad, inte på dina nuvarande lånekostnader.
Omstartslån med borgensman:
För dig som enligt våra kalkyler inte kommer kunna klara av återbetalningen själv. Vi kräver ibland också borgensman om vi bedömer dig som för hög risk, såsom att du har extra höga skulder eller väldigt många långivare.
Erbjuder Refino omstartslån med eller utan medsökande?
Refino erbjuder omstartslån både med och utan medsökande.
Omstartslån med medsökande:
För dig som beräknas kunna betala tillbaka lånet själv. Dessa kunder har till exempel en stabil fast inkomst och gamla skulder som tynger ned deras privatekonomi.
Omstartslån utan medsökande:
För dig som bedöms som en högriskkund av oss, eller som obenägen att betala tillbaka skulden på egen hand. Det är inget problem för oss att du har en medlånsökare, tvärtom ser vi det som positivt.
Vi räknar ut din återbetalningsförmåga efter eventuellt sänkta månadsbetalningar genom lånet hos oss, inte baserat på dina nuvarande låne-utgifter.
Vilka risker finns med omstartslån?
Den största risken med omstartslån är att löptiden ofta ökar. En del upplever även ökad stress av ett stort lån istället för många små. Skuldsaldot som står på pappret känns som större än de många småkrediterna på några tusenlappar, och målet att bli skuldfri känns då svårare att uppnå.
Tänk på att längre löptider kan leda till att du i själva verket betalar mer i ränta, trots att månadsbetalningen sänks. Det nya lånet kommer också med nya lånevillkor, vilket kan innebära att den totala löptiden blir längre än om du skulle betala av de små lånen.
När du tar ett nystartslån kommer en ny ansökan registreras hos UC, och den nya skulden kommer också att registreras. Risken är då stor att du inte kan ta andra lån, flytta eller i vissa fall skriva på nya hyreskontrakt.
Sparar man pengar på ett nystartslån?
Ett nystartslån sänker i regel din totala månadsbetalning genom att ersätta flera dyra krediter och smålån med ett enda lån till en lägre effektiv ränta. Våra kunder sänker i genomsnitt sin månadsbetalning med 10 000 kr och effektiva snittränta med ca 4%
Lånet syftar till att bunta ihop alla mindre lån och krediter, för att undvika avgifter för admin, fakturor, förlängningar, betalningsförseningar och avier. Att undvika alla kringliggande kostnader sänker totalkostnaden för lånen, således går den effektiva räntan ned. Våra kunder beskriver ofta en riktigt dålig privatekonomi, präglad av skulder hos fler än 10 olika kreditgivare, vilket lett till extremt höga avgifter överlag.
Det finns dock scenarion när ett nystartslån inte sparar dig pengar, varken på kort eller lång sikt. Detta är exempelvis om lånet har längre löptid än de initiala krediterna eftersom den upplupna räntekostnaden då blir högre. Ett annat exempel är om omstartslånet har högre effektiv ränta än de små lånen. Hos Refino kan du alltid betala extra när du vill. På så sätt kan du betala av lånet snabbare och samtidigt minska den totala räntekostnaden.
Exempel på hur Victor sparat 4051 kr per månad på ett nystartslån via Refino
RVictor hade totalt 263 670 kr i skulder fördelade på 12 olika kreditgivare. Bara i administrativa avgifter betalade han 1 månaden – motsvarande 12 240 kr per år. Flera av krediterna hade dessutom effektiva räntor på över 30 %. Totalt kostade hans lån 91 341 kr per år i räntor och avgifter, alltså innan amortering
När Victor kom till oss samlade vi de 12 krediterna i ett enda nystartslån. Direkt försvann över 10 000 kr per år i administrativa avgifter och den effektiva räntan på det nya lånet blev 24,36 %. Idag betalar Victor totalt 6 202 kr i månaden på sitt nya lån. Av detta utgör 42 720 kr per år ränta och avgifter, vilket innebär att hans årliga lånekostnad har minskat med 48 621 kr – från 91 341 kr till 42 720 kr.
Är omstartslån samma sak som skuldsanering?
Nej, ett omstartslån är ett vanligt privatlån medan skuldsanering är en juridisk process som genomförs av Kronofogden.
Omstartslån kräver dessutom återbetalning av hela skuldbeloppet inklusive ränta, medan en skuldsanering är en lagstadgad betalningsplan under vanligtvis 5 år. Delar av skulderna kan skrivas av vid skuldsanering, vilket inte är möjligt med ett omstartslån.
Det är svårt att bli beviljad en skuldsanering eftersom staten ser det som den sista utvägen ur en omöjligt ekonomisk situation.
Vilka fördelar finns med omstartslån?
Den främsta fördelen med omstartslån är en sänkt månadsbetalning. I snitt sparar våra kunder 10 000 kr per månad på ett omstartslån hos oss. Det finns också andra fördelar med omstartslån, som enklare ekonomi, minskade administrativa avgifter, förbättrad kreditvärdighet, minskad stress och hjälp.
1. Sänkt månadsbetalning:
På grund av korta återbetalningstider och höga effektiva räntor på mikrolån och små krediter kan omstartslån sänka månadsbetalningen.
2. Enklare ekonomi:
Det är mycket lättare att hålla reda på en faktura i månaden jämfört med nio olika. Många av våra kunder lider av psykisk stress på grund av betalningskrav, påminnelser och fakturor som är svåra att hålla reda på.
3. Minskade administrativa avgifter:
Bolag som delar ut snabblån tar ofta ut hutlösa summor i administrativa avgifter som leder till högre löpande kostnad och totalkostnad. När detta istället bakas ihop till ett stort lån undviker du de löpande adminkostnaderna.
4. Förbättrad kreditvärdighet:
Att ha ett stort privatlån ser mer seriöst ut för långivare än att ha 14 små krediter.
5. Minskad stress:
Du behöver endast tänka på en faktura och det blir då lättare att skapa en helhetsblick över din ekonomi. Vi erbjuder endast annuitetslån vilket kommer med en exakt månadskostnad.
6. Hjälp:
Våra handläggare hjälper dig se över din privatekonomi i sin helhet. Vi ser din faktiska situation bakom siffrorna och ger en ärlig chans till nystart trots tidigare ekonomiska utmaningar.