Vad är hopbakslån & samlingslån?
Hopbakslån (samlingslån) slår ihop existerande skulder, lån och krediter till en och samma. Det ger bättre överblick över privatekonomi, sänker månadskostnaden och skapar i de flesta fall en bättre återbetalningsförmåga. Det finns dock risker med att samla dina lån, även om det generellt ses som fördelaktigt för dig med skulder hos Kronofogden eller inkassobolag. Våra kunder sänker i genomsnitt sin månadskostnad med 10 000 kr genom att samla sina lån och hur det fungerar är faktiskt ganska enkelt att begripa.
Vad är hopbakslån?
Ett hopbakslån (samlingslån) löser flera mindre lån och krediter genom ett större privatlån som täcker dem.
Syftet är att ta bort fakturor och hög räntebelastning med ett enda lån. Det gör privatekonomin mer översiktlig och sänker ofta totala månadskostnaden. Smålån innebär ofta höga administrativa avgifter, uppläggningsavgifter och räntor, vilket samlingslånet motverkar.
Exempel: Så ser ett hopbakslån ut
Vi tar ett exempel från en av våra kunder, som kom in till oss med 343 098 kr i totalt skuldsaldo. Detta bestod av 3 kreditkortsskulder, 6 smålån, och 2 avbetalningsköp. Så här såg hans finansiella situation ut:
| Typ av skuld | Antal | Totala månadsavgifter | Total räntekostnad per månad | Total skuld |
|---|---|---|---|---|
| Kreditkort | 3 st | 167 kr | 1 191 kr | 67 098 kr |
| Smålån | 6 st | 372 kr | 4 794 kr | 257 992 kr |
| Avbetalningsköp | 2 st | 68 kr | 298 kr | 18 008 kr |
| Totala skulder | 11 | 607 kr | 6 283 kr | 343 098 kr |
Bara i räntekostnader och aviavgifter betalade kunden 6 890 kr i månaden. Därtill, även amorteringar på samtliga lån, gjorde att månadsbetalningen översteg 12 000 kr.
Han använde då ett hopbakslån, och fick ner den totala månadsbetalningen till 8 141 kr genom oss. Det blev en faktisk rimlig återbetalningsplan som endast varade i 7 år, och som inte involverade att oroa sig över 11 olika fakturor varje månad.
Vilka risker finns med ett samlingslån?
Även om samlingslån generellt anses vara fördelaktiga för personer med dålig eller ohållbar privatekonomi, finns det risker.
Den största risken med samlingslån är att lånet har längre löptid och då höjer totalkostnaden jämfört med dina tidigare krediter. När du samlar lån hos oss får du lägre totalkostnad ju snabbare du betalar tillbaka skulden.
Du anses också som en kund av väldigt hög risk när du har skakig privatekonomi enligt kreditgivarna. Det gör att kreditgivaren vill tjäna pengar på dig, i retur mot att de tar risken med utlåningen.
Risken finns också att Riksbankens styrränta höjs under löptiden för samlingslånet. Detta är dock en reell risk oavsett kredit, men det gör att du i framtiden kan komma att behöva betala mer än när du tog samlingslånet.
Vad kostar ett hopbakslån?
Kostnaden för ett hopbakslån styrs av nuvarande styrränta, nominell ränta och eventuella avgifter. Den effektiva räntan är den totala kostnaden för samlingslånet och brukar ligga på 20 - 25 %.
Uppläggningsavgiften hos oss ligger på 495 kr och aviavgift är 0 kr. Våra samlingslån har rörlig ränta och är annuitetslån med 22 % rörlig ränta.
Hur fungerar ett samlingslån?
Ett samlingslån är ett privatlån med eller utan säkerhet som används för att lösa flera mindre krediter, avbetalningar och dyra smålån. Genom att ersätta många små skulder med ett enda större lån minskar du antalet administrativa avgifter och fakturor, för en lägre total månadsbetalning.
Vi på Refino betalar av dina existerande lån och krediter åt dig genom en fullmakt. Det gör att du blir av med skulderna om du beviljas ett samlingslån.
Så här går ansökningsprocessen på samlingslån till:
- Ansökan: Du ansöker genom BankID hos oss, varpå du direkt får ett preliminärt svar om du kan gå vidare med låneansökan eller inte.
- Kreditprövning: Vi kreditprövar dig genom vår samarbetspartner UC. Du får alltid en kopia via din digitala brevlåda på vilken information vi tagit del av.
- Beviljande eller nekande: Du får avslag på din ansökan eller beviljas krediten.
- Återbetalningsplan: En plan för hur du ska betala tillbaka beloppet görs tillsammans med våra kreditrådgivare.
Varför ett samlingslån?
Våra samlingslån sänker i genomsnitt kundens månadsbetalning med 10 000 kr och sänker räntan med 10 %. Du förenklar ekonomin, samtidigt som du återtar kontrollen över din återbetalning.
Om du sänker din månadsbetalning blir dock löptiden på lånet ofta lång. Du har alltid möjlighet att betala av skulden snabbare utan extra kostnad hos oss. En kortare återbetalningstid innebär lägre totalkostnad för lånet.
Ta ett samlingslån hos Refino
Hos Refino kan du ansöka om samlingslån på upp till 500 000 kr. Vi fokuserar på en snabbare digital process, personlig rådgivning och ser människan bakom siffrorna. Vi kan därför även bevilja dig med betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
Du får preliminärt besked direkt på skärmen efter inskickad ansökan. Om du beviljas lånet löser vi dina gamla lån och krediter, samtidigt som du får en återbetalningsplan som är lätt att förstå.